必赢客腾讯分分彩 下载,谷歌计划进军消费银行业务,推出“智能支票账户”

2019-11-15 17:09:03     来源:美股研究社

据《华尔街日报》11月13日报道,谷歌(GOOG)最近透露了进军消费银行业务的计划。必赢客腾讯分分彩 下载这家科技巨头指出,它的目标是与花旗集团(Citigroup)和斯坦福联邦信贷联盟(Stanford Federal Credit Union)合作,提供一个“智能支票账户”。暂时命名为高速缓存,它可能在2020年发行。


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谷歌的支票账户将与谷歌工资合并。必赢客腾讯分分彩 下载此外,用户还可以将谷歌分析工具添加到他们的传统银行账户中。这家搜索引擎巨头正在步苹果(Apple)、Facebook和亚马逊(Amazon)后尘,进军金融科技领域。


尽管Apple Card和Apple Pay已经运行了一段时间,但Facebook Pay在11月12日上市。自2017年以来,亚马逊一直使用摩根大通(JPMorgan Chase)的奖励信用卡。然而,它现在正考虑推出一个针对青少年的支票账户。


谷歌和苹果:差异化因素


谷歌提议的支票账户与苹果卡的一个区别在于,它将使金融机构保持在前沿。这家科技巨头已经澄清,银行将主要负责这些账户的财务和监管合规。尽管Apple Card是由高盛(Goldman Sachs)运营的,但它的营销主要是作为一种苹果产品。


谷歌把所有的金融业务都交给银行,希望专注于自己最擅长的领域———研究客户的支出模式,并根据这些趋势收集数据。


必赢客腾讯分分彩 下载据TechCrunch报道,谷歌的凯撒森古普塔(Caesar Sengupta)曾向《华尔街日报》暗示,谷歌处理海量数据的能力将使支票账户受益。他补充说,通过分析这些大型数据集,公司将为客户开发增值产品。不过,他澄清说,谷歌不会在任何广告中使用消费者支出数据。


另一方面,Apple Card希望通过重新定义数字银行来改变传统的银行方式。苹果公司希望推出一款卡,不仅能提供优质的用户体验,还能加强其生态系统。Forrester Research的首席分析师阿里森克拉克(Alyson Clarke)对这家金融品牌表示,Apple Card将有别于竞争对手。


必赢客腾讯分分彩 下载Apple Card加强了它的生态系统,因为它通过Apple Wallet应用工作,整合了Apple Pay,并且只在iOS设备上运行。虽然谷歌提议的支票账户将与谷歌Pay协同工作,但尚不清楚它是否只适用于Android设备。


必赢客腾讯分分彩 下载Apple Card不收取年费。不过,它的利率根据持卡人的信誉度从13.24%到24.24%不等。与此同时,谷歌没有就其支票账户的费用提供任何明确信息。


监管担忧


随着越来越多的科技公司进入银行领域,它们显然希望与消费者建立更深层次的关系,并将他们与自己的产品网络连接起来。


虽然进入金融领域听起来很有力量,但它也伴随着大量的合规责任。每一家科技公司———无论是谷歌、苹果还是其他公司———都必须将合规视为自己的首要责任。随着美国反垄断法越来越严格,监管机构越来越警惕,谷歌必须越来越小心。必赢客腾讯分分彩 下载这同样适用于金融监管合规。


本周早些时候,苹果卡(Apple Card)因所谓的性别偏见信用评估而陷入公关困境。纽约监管当局希望对苹果和高盛展开调查,正如我们在《陷入困境的苹果卡》中详述的那样,苹果卡涉嫌存在信用额度偏见。


然而,在这方面谷歌处于稍微安全的位置,因为它计划从帐户的后端操作。


随着越来越多的科技公司以这样或那样的方式进入银行业,可能会出台更具体的监管指导方针。另一个值得关注的领域是数据隐私法。对于谷歌来说,说服潜在的银行客户与它共享他们的消费数据可能是一项具有挑战性的任务。


根据哥伦比亚广播公司的新闻报道,金融服务顾问迈克·莫比斯警告说:“它提出的一个大问题是谷歌是否会共享这些数据,这是一个很大的隐私问题。”


在经济衰退即将来临的阴云笼罩美国之际,涉足金融业的科技巨头面临着一定的风险。由于谷歌的支票账户明年可能推出,我们将密切关注进一步的发展。


谷歌将来会超越Apple Card吗?


在我们看来,Apple Card作为一个产品有着巨大的潜力。今年4月,AppleInsider援引汇丰(HSBC)分析师奈杰尔弗莱彻(Nigel Fletcher)的一份报告强调了这种潜力。他估计,五年内苹果卡的未偿余额可能达到500亿美元或更多。


Apple Card也可能成为美国十大信用卡发行商之一。谷歌的支票账户能否击败Apple Card,成为科技消费金融的首选?只有时间会证明,我们一定会让你知道的。


谷歌进军银行业不重品牌重数据


据英国《金融时报》11月14日报道,目前,谷歌正在与一些美国银行商讨(向客户)提供活期存款账户的问题。


此前,苹果公司推出了信用卡,Facebook也推出了数字货币Libra,《金融时报》认为,谷歌此举加速了硅谷对金融服务领域“入侵”的脚步。


提供支票账户


与多数公司专注于信用卡和支付平台不同的是,谷歌为消费者提供支票账户,为迄今为止科技巨头进军消费者银行业务的最大胆举措。


据知情人士透露,谷歌最早将于明年开始向消费者提供支票账户,项目代号为“Cache”(汉语意思为“缓存”),账户将由花旗集团和斯坦福联邦信用合作社负责管理,所有财物和相关的合规活动也将由银行进行处理。


花旗集团发言人表示,花旗集团将控制(该项目的)银行业务,这些(支票)账户将与传统账户遵循相同的规定。目前,GooglePay支票账户的特点和功能尚待确定,但一种可能的模式就是类似于花旗与微信的合作,即银行客户可以通过微信平台进行支付或跨行交易。


据谷歌高级副总裁CaesarSengupta披露,与其他科技公司金融产品不同的是,谷歌在为客户服务时将把其金融机构合作伙伴放在更加前沿且核心的位置。“例如,此前苹果和高盛联合推出了钛金信用卡AppleCard,但该产品主要是作为苹果的产品对外发行”。


也就是说,谷歌将把花旗集团和斯坦福作为主要品牌,而不是主打自己的品牌。


但问题是,如果按照Sengupta的说法,谷歌将许多实际银行业务留给传统的金融机构,那么为何还要大费周章推出Cache?


美国科技博客网站TechCrunch指出,显然,谷歌可以通过访问这些支票账户,获得更多有关客户行为的宝贵数据,对许多人来说,这些数据可以很好地反映他们所有的日常财务状况。


但按照谷歌的说法,它们将不会出售任何与Cache账户相关的数据。同样,也不会将支付数据用于广告宣传,或与广告公司共享客户信息。


谷歌方面还表示,除基本的金融服务外,公司还计划为消费者和银行提供“忠诚计划”(为平台常客提供优惠、增值服务、奖励)等优惠,并考虑是否要收取服务费的问题。但Caesar认为,相对于现有的多数支票账户,如果不收取服务费,将成为谷歌的一大优势。


捷足但未先登


谷歌进军金融业的脚步从未停止。


2011年,谷歌首次推出手机支付系统GoogleWallet(谷歌钱包),这种电子钱包技术在当时非常先进,因为GoogleWallet能够使用NFC技术(近距离无线通信技术,手机近距离接触即可完成支付),并且包含优惠券、礼品卡等功能。从某种程度上说,现在的ApplePay就是借鉴了GoogleWalle系统。但由于当时NFC支付设备较少,很多商场都无法使用GoogleWallet,所以这一系统并没有给谷歌带来很大反响。


直到2018年1月GooglePay的推出,替代了原有的AndroidPay和GoogleWallet,谷歌才算真正打开了支付平台的市场。目前,GooglePay在移动应用、线上线下支付终端已经陆续上线,在全球约有数千万用户,在印度尤其受欢迎。


但通过GooglePay,谷歌也只能提供有限的金融服务。2018年12月,谷歌在立陶宛获得了电子货币许可证,可在整个欧盟范围内提供支付、管理电子货币、电子钱包业务等金融服务。不过,相比Facebook和亚马逊,谷歌的步伐还是落后了。


今年1月,爱尔兰央行根据第二支付服务指令(PSD2)又将欧盟的业务互通特权授予谷歌,也就是说,谷歌可以在欧盟的任何地区展开支付业务。


关于谷歌:


谷歌(Google)是一家搜索引擎公司,由拉里·佩奇和谢尔盖·布林于1998年9月4日在美国加利福尼亚州山景城创立,其业务包括开发并提供大量基于互联网的产品与服务。


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Google公司于1998年9月7日在美国加利福尼亚州山景城以私有股份公司的型式创立,以设计并管理一个互联网搜索引擎;Google网站于1999年下半年启动;2004年8月19日,Google公司的股票在纳斯达克(Nasdaq)上市,成为公有股份公司。在创办人拉里·佩奇退下后,Novell公司的前任行政总裁,埃里克·施密特(Eric E.Schmidt)博士,成为了Google公司的行政总裁。


1999年下半年,谷歌网站“Google”正式启用;


2006年4月12日,Google公司行政总裁埃里克·施密特在北京宣布该公司的全球中文名字为“谷歌”。同时,Google公司于2006年2月15日在台湾地区登记之分公司取名为“美商科高国际有限公司”。此前,在一份中国国际经济贸易仲裁委员会域名争议解决中心裁决书中,公司被称为“科高公司”。该公司亦拥有“谷歌.cn”、“谷歌.中国”、“咕果.com”等中文域名。


2010年3月23日,谷歌宣布关闭在中国大陆市场搜索服务,2017年12月13日,谷歌正式宣布谷歌AI中国中心在北京成立。

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